حالة تمويل المشاريع من الصندوق الوطني خلال الخمسة أشهر الأخيرة لسنه 2019 تم قبول 27% تقريباً من المشاريع المتقدمة إلى الصندوق الوطني لرعاية وتنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة كما أفاد مدير عام الصندوق السيد/ مناف المنيفي. في حين تم رفض أو عدم قبول النسبة الباقية والتي تمثل نحو 73% من المشاريع المقدمة.

أي مع رفض غالبية المشاريع المقدمة لا بد على أصحاب المشاريع المستقبلية الذين يخططون للحصول على التمويل من الصندوق من الوقوف على أسباب عدم قبول الصندوق الوطني طلب التمويل ومعرفة ما الذي عليهم فعله لتجنب الوصول لذات النتيجة التي وصلت لها النسبة الأكبر من المشاريع خلال الأشهر الماضية.

شروط قبول المشروع في الصندوق الوطني لرعاية وتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة

طبعا هناك شروط أساسية ضمن لوائح وقوانين واضحة لا نختلف عليها للتقدم والقبول وهي:

• أن يكون المتقدم كويتي الجنسية وألا يقل عمره عن 21 عاماً وأن يكون متفرغ لإدارة المشروع، وألا يتجاوز رأس مال المشروع 500 ألف دينار كويتي.
• توافر 20% على الأقل من رأس مال المشروع لدى المتقدم للاستثمار به، ويجوز أن تكون حصة المبادر نقدية أو عينية.
• ألا يكون مشروع المبادر ضمن قائمة المشاريع الموقوفة لتمويلها حسب قائمة الصندوق الوطني.
• ألا يكون المتقدم طالب.
• بالنسبة للمتقاعد يجب، أن يقيد وفقاً للباب الخامس لدى المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية.
• الحد الأدنى لمساهمة الشركاء هي نسبة 20% ولكن مساهمتهم يمكن أن تتجاوز تلك النسبة.
• تقديم خطة عمل، دراسة تشغيلية، قوائم مالية، وذلك لإثبات جدوى المشروع (حمّل نماذج هذه الوثائق من هنا). ثم تقديم الأوراق المطلوبة للتقدم إلى الصندوق الوطني 

الوثائق المطلوبة لتقدم طلب تمويل إلى صندوق الوطني.

• شهادة إلى من يهمه الأمر من المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية.
• شهادة تقرير الائتمان الشخصي (الساينت) Ci-net لصاحب المشروع وجميع الشركاء من قبل البنك الخاص بالعميل.
• البطاقة المدنية لصاحب المشروع وجميع الشركاء.
• شهادة حسن سير وسلوك من وزارة الداخلية لصاحب المشروع وجميع الشركاء.
• كشف بجميع القضايا في جميع المحاكم والنيابات من وزارة العدل، صادر ضد صاحب المشروع والشركاء.
• شهادة المؤهل العلمي لصاحب المشروع وجميع الشركاء.
• نماذج خطة العمل والدراسة التشغيلية والقوائم المالية (حمّل نماذج هذه الوثائق من هنا).
• السيرة الذاتية CV لصاحب المشروع وجميع الشركاء.
• نموذج المركز المالي.
• نموذج طلب التمويل.

أسباب رفض الصندوق الوطني طلب التمويل

رفض أو بمعنى أدق عدم قبول الصندوق الوطني لرعاية وتنميه المشروعات الصغيرة والمتوسطة لمشاريع المبادرين والتُجار المتقدمين له أسباب عديده أبرز هذه الأسباب حسب الخطابات الرسمية التي يقدمها الصندوق للمتقدم هي:

• السبب الأول: ضعف الدراسة من الجانب المالي والفني.
• السبب الثاني: عدم الدقة باحتساب التكلفة الكلية للمشروع.
• السبب الثالث: عدم توافر المعلومات الكافية عن الموردين.
• السبب الرابع: عدم وضوح خطة التسويق.
• السبب الخامس: ارتفاع نسبة المنافسة وعدم وجود ميزة تنافسية للمشروع.
• السبب السادس: عدم وضوح سياسة البيع والتسعير.
• السبب السابع: عدم توافر الخبرة الكافية في مجال العمل.
• السبب الثامن: عدم تحديد فريق عمل متخصص في الإدارة.
• السبب التاسع: المبالغة في احتساب الإيرادات.

أسباب عدم قبول التمويل وحلولها برؤية أكثر عمقًا

ضعف فكرة المشروع وفقدان الابتكار

ضعف الفكرة وتكرارها وعدم الابتكار والابداع في خلق ميزات للمشروع جديدة أو ذكية، هي أحد أسباب فشل العديد من المشاريع. يمكن حلاً لهذا الأمر بسهولة عن طريق الاستعانة بمستشار اعمال  متخصص يتمتع بقدرات خلاقة لخلق أفكار مميزة تساهم في نجاح المشروع وتخفض المخاطر. ومع ذلك، يعتبر الكثير من أصحاب المشاريع هذا الجانب غير مهم أو يتجاهلونه تمامًا.

غياب الاستراتيجية الواضحة

دراسة جدوى ضعيفة للفكرة

عدم امتلاك خلفية معرفية كافية بمجال المشروع

تعتبر الخلفية المعرفية المحدودة للمبادرين والتجار أحد العوامل الرئيسية التي تؤدي إلى رفض تمويل المشاريع. عندما يفتقرون إلى المعرفة اللازمة في مجال المشروع، يصبح من الصعب على المؤسسات المالية والمستثمرين الثقة في جدوى المشروع وقدرته على تحقيق العائد المالي المطلوب.

قد يرى الممولون أن غياب الخلفية المعرفية يزيد من المخاطر المرتبطة بالمشروع، بما في ذلك عدم القدرة على التعامل مع التحديات الفنية والتنظيمية والقانونية التي قد تنشأ. بالإضافة إلى ذلك، قد يشك الممولون في قدرة المبادر على تحليل السوق وفهم احتياجات العملاء وتنفيذ استراتيجية تسويقية ناجحة.

لتجنب رفض تمويل المشاريع بسبب الخلفية المعرفية المحدودة، يجب على المبادرين والتجار العمل على تعزيز معرفتهم وتطوير مهاراتهم في المجال المرتبط بالمشروع. يمكن القيام بذلك من خلال حضور دورات تدريبية، قراءة المراجع الخاصة بالصناعة، والاستعانة بمستشارين ذوي خبرة في المجال لتقديم المشورة والتوجيه المهني.

باكتساب الخلفية المعرفية اللازمة، يمكن للمبادرين والتجار زيادة فرص الحصول على تمويل لمشاريعهم، حيث سيتمكنون من تقديم دراسات جدوى متقنة واقعية وإظهار رؤية استراتيجية واضحة لنجاح المشروع.

تقييم ضعيف من البنك

تقديراً ضعيفاً من البنك في تقييم المشاريع هو سبب آخر لرفض تمويلها. وفقًا للتقارير المنشورة في الصحف الرسمية وتصريحات المبادرين والبرامج التلفزيونية، وأيضًا استنادًا إلى تقرير ديوان المحاسبة، تم الكشف عن مجموعة من الملاحظات التي تشير إلى وجود تقصير في عمل وأداء الصندوق الوطني لرعاية وتنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

تقوم هذه الملاحظات بتسليط الضوء على قصور الصندوق الوطني في تقييم هذه المشاريع. ومن المأمول، في ضوء التطورات الإيجابية الأخيرة وتعيين الإدارة العليا الجديدة، أن يتم تحقيق تحسينات جذرية في هذا الجانب خلال الفترة القادمة بإذن الله.

نأمل أن يتم تعزيز قدرات البنك في تقييم المشاريع بشكل أفضل، وتحسين عمليات الفحص والتقييم لضمان تقديم فرص تمويل مشروعات مستدامة وذات جدوى. يجب أن يعمل البنك على تطوير وتبني المعايير والمنهجيات الفعالة لتقييم المشاريع وضمان توفير الدعم المالي للمشاريع ذات القدرة العالية على النجاح والتميز في الأسواق.

في النهاية، يحق للمتقدم للصندوق والذي لم يتم قبول مشروعه أن يتقدم بتظلم خلال ١٥ يوم من تاريخ استلام الخطاب الرسمي، أو إعادة تقييم الدراسة بعد إعادة تقديمها مرة ثانية بعد مضي ٣ أشهر، وهنا أيضا ننصح بالاستعانة بذوي الاختصاص المحترفين، وفي حال الرفض بشكل قاطع يحق للمبادر رفع دعوى قضائية للمطالبة بحقوقه (اقرأ في قوانين ولوائح الصندوق)

اقرأ أيضًا: طرق الحصول على تمويل من الصندوق الوطني لدعم المشروعات الصغيرة

نصيحتي لك أيها المبادر والتاجر، ليكن لديك خطط بديلة للتمويل، ولا تيأس من أول عقبة تواجهها، بل قدرتك على الصمود والتحدي هي الميزة التي تجعلك تستمر وتؤدي بك إلى النجاح الذي تسعى وراءه، وإذا أردت أن تعرف مستوى قدراتك كمبادر قم بعمل هذا الاختبار البسيط، اختبار هل أنت مبادر.